Но ведь банки запрашивают много документов при выдаче кредита. Как же мошенникам удается их обхитрить?
Дисконтная карта
Скорее всего, вы когда-нибудь видели, как в большом торговом центре к людям подходит промоутер и предлагает оформить им дисконтную карту.
Иногда такое прикрытие используют мошенники, для оформления карты они запрашивают не только адрес, Ф.И.О. и номер телефона, но и паспортные данные, что для дисконтной карты не нужно. Потом они сами собирают недостающие документы и оформляют на жертву в банке кредитную карту с большим лимитом, за которую впоследствии списывается годовое обслуживание и немалая пеня.
Утеря паспорта
Никто из нас не застрахован от потерь, даже таких важных вещей, как паспорт. Но иногда его могут умышленно украсть, чтобы оформить на ничего не подозревающего человека кредит. Более того, злоумышленнику будет вполне достаточно фотографии или ксерокопии паспорта. Зачастую в этой схеме мошенникам помогают уже изнутри, кредиты на краденые документы оформляют подкупленные сотрудники банка.
Обмен кредитной техники на наличные в магазинах бытовой техники
Такая схема часто кажется заемщикам довольно привлекательной, ведь на оформление кредитной карты может не быть времени, а деньги нужны срочно.
И тут на тебе! – в соседнем магазине милые и добрые продавцы как раз предлагают обмен техники на наличные в кредит. Но это предложение не так уж и прозрачно, как может показаться. Заемщик в результате получает не 100% стоимости товара, а в лучшем случае 30%. К тому же, чаще всего график погашения платежей и кредитный договор остаются у мошенников, заемщик может просто забыть о кредите, просрочка будет расти, а потом банк начнет взыскивать задолженность через суд.
В данном случае бывает очень тяжело, практически невозможно, доказать то, что ты не виноват, и то, что ты стал жертвой мошенников, потому что жертва сознательно идет на риск и ставит свои подписи в договорах.
Подделка документов
Даже готовые ко всему банковские работники иногда становятся жертвами мошенников. Подделка документов на самом деле осуществляется довольно легко: с краденого паспорта снимается ламинация, на место настоящей фотографии приклеивается собственная, а потом ламинация наносится снова.
С таким паспортом мошенник обходит много банков, пытаясь взять на себя как можно больше кредитов. При этом в качестве номера телефона указывается номер только что купленной sim-карты, которая потом просто выбрасывается. Часто качественная подделка может даже опытного сотрудника ввести в заблуждение.
Как же поступить, если вы стали жертвой мошенников, и на вас незаконно оформили кредит? Вначале нужно обязательно отправить заявление в Центральный Каталог Кредитных Историй. Это нужно для того, чтобы понять какое БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранит данные о вас. Далее следует запросить из Бюро отчет по кредитам, чтобы понять, какой именно банк дал кредит на ваше имя (это, кстати, платная услуга – 300-500 рублей за один отчет).
Следующим шагом должно быть обращение в банк. Письмо будет приятно к рассмотрению в течение 30 дней. К нему необходимо приложить максимальное количество доказательств того, что вы невиновны: заявление об утере паспорта, справка о том, что на момент взятия кредита вас не было в стране и др.
Банки редко становятся на сторону потерпевшего, но если выясняется, что в мошенничестве замешан сотрудник банка, ваши шансы заметно возрастают.
А вообще, лучше не допускать того, чтобы на вас незаконно оформляли кредит, чем потом с ним разбираться. Для этого нужно просто контролировать свою кредитную историю, раз в год отправляя бесплатный запрос в БКИ. Еще в БКИ можно оформлять подписку на услуги, которые будут оповещать вас каждый раз, когда в вашей кредитной истории происходят изменения: выдача нового кредита или погашение старого.